ความคิดเห็นจาก Expert Account
ความคิดเห็นที่ 10
ผมขออนุญาต เสริมข้อมูลจากที่เจ้าของกระทู้พิมพ์มานะครับ ข้อมูลรวบรัดดีมากครับ แต่บางอันอาจจะตกหล่นเล็กน้อย ช่วยเติมให้นะครับ
ข้อ 1 เห็นด้วยครับ ช่วงนี้ ดอกเบี้ยค่อนข้างดี แข่งกันเยอะ แต่อัตราการปล่อย ก็ยากเหมือนกัน ยิ่งอาชีพอิสระสเตทเมนท์ไม่แข็ง ทำใจเลยว่า บางแบงค์ไม่ปล่อยแน่นอน ส่วนข้าราชการ กับ พนักงานบริษัท อันนี้ยอมรับว่า ธนาคารเอนเอียงให้สิ่งดีๆ มากกว่า
คนที่มีอำนาจต่อรอง เลือกกู้ได้หลายที่ สามารถดูได้ แต่บางคน แค่กู้ให้ผ่านยังลำบาก 555 ชีวิตจริงมันไม่สวยเลย
ข้อ 2
ประกันไม่บังคับ ทำก็ได้ไม่ทำก็ได้ สิ่งที่ควรคิดเพิ่มเติมคือ ถ้าเราชอบย้ายธนาคารบ่อย ทุก 3 ปี อย่าทำประกันยาว เพราะเบี้ยจะแพงครับ หลายๆ ธนาคารเสนอโปรดอกถูกมาแต่บังคับทำประกัน 10 ปีก็มี เงินตรงนี้ไปรวมกับเงินกู้ เสียดอกยาวๆ ไปอีก จะเวนคืนก็ขาดทุนย่อยยับ แต่ส่วนตัวคิดว่า ควรทำ ถ้าคุณไม่ได้มีเงินเย็นๆ สำหรับการโปะหนี้บ้านรอไว้แล้ว ไม่งั้นภาระตกกับลูกหลานคนรัก ลำบากไปอีกถ้าเราเป็นอะไรไป
ข้อ 3 สูตรลับการตัดต้น 100% ไม่ใช่สิ่งที่ควรคิดเลยครับ การโปะ มากน้อย อย่างไร มันก็ช่วยลดต้นลดดอกเราได้ทั้งนั้น อย่างของผม ผ่อน 59000 ถึง โปะ10% 5000 ก็ยังไม่ Cover ดอกอยู่ดี(เพราะดอกสองหมื่นกว่า) ตอนโปะมันก็ไปตัดดอกก่อนทุกครั้ง แต่การโปะ ทำให้ดอกลดลง พอตัดเงินต้น ก็จะได้มากขึ้นตามไป ดังนั้น จ่ายแค่ 100 500 1000 ทุกอย่าง ลดดอกลดต้นหมดครับ ไม่ต้องคิดสูตรเยอะ 5555
ข้อ 4 ถูกต้องครับ อันไหนก็ดีทั้งนั้นขอให้ลดเถอะ แต่หลายคนเชื่อว่า รีไฟแนนซ์คือดีสุด แต่ลืมคิดถึงค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าจดจำนอง ประกัน อัคคีภัย ต่างๆ ที่จะถูกธนาคารใหม่คิด หรือถึงฟรีค่าใช้จ่าย ก็ต้องแลกกับเงื่อนไขบางข้อครับ ต้องเช็คข้อมูลให้ละเอียดก่อนเลือกนะครับ ไม่งั้นถูกไปนิดเดียวหรืออาจจะแพงกว่า มันไม่คุ้มครับ
ขอบคุณที่ช่วยแชร์เรื่องราวดีๆ ให้เพื่อนที่กำลังหาข้อมูลกู้บ้านครับ
ข้อ 1 เห็นด้วยครับ ช่วงนี้ ดอกเบี้ยค่อนข้างดี แข่งกันเยอะ แต่อัตราการปล่อย ก็ยากเหมือนกัน ยิ่งอาชีพอิสระสเตทเมนท์ไม่แข็ง ทำใจเลยว่า บางแบงค์ไม่ปล่อยแน่นอน ส่วนข้าราชการ กับ พนักงานบริษัท อันนี้ยอมรับว่า ธนาคารเอนเอียงให้สิ่งดีๆ มากกว่า
คนที่มีอำนาจต่อรอง เลือกกู้ได้หลายที่ สามารถดูได้ แต่บางคน แค่กู้ให้ผ่านยังลำบาก 555 ชีวิตจริงมันไม่สวยเลย
ข้อ 2
ประกันไม่บังคับ ทำก็ได้ไม่ทำก็ได้ สิ่งที่ควรคิดเพิ่มเติมคือ ถ้าเราชอบย้ายธนาคารบ่อย ทุก 3 ปี อย่าทำประกันยาว เพราะเบี้ยจะแพงครับ หลายๆ ธนาคารเสนอโปรดอกถูกมาแต่บังคับทำประกัน 10 ปีก็มี เงินตรงนี้ไปรวมกับเงินกู้ เสียดอกยาวๆ ไปอีก จะเวนคืนก็ขาดทุนย่อยยับ แต่ส่วนตัวคิดว่า ควรทำ ถ้าคุณไม่ได้มีเงินเย็นๆ สำหรับการโปะหนี้บ้านรอไว้แล้ว ไม่งั้นภาระตกกับลูกหลานคนรัก ลำบากไปอีกถ้าเราเป็นอะไรไป
ข้อ 3 สูตรลับการตัดต้น 100% ไม่ใช่สิ่งที่ควรคิดเลยครับ การโปะ มากน้อย อย่างไร มันก็ช่วยลดต้นลดดอกเราได้ทั้งนั้น อย่างของผม ผ่อน 59000 ถึง โปะ10% 5000 ก็ยังไม่ Cover ดอกอยู่ดี(เพราะดอกสองหมื่นกว่า) ตอนโปะมันก็ไปตัดดอกก่อนทุกครั้ง แต่การโปะ ทำให้ดอกลดลง พอตัดเงินต้น ก็จะได้มากขึ้นตามไป ดังนั้น จ่ายแค่ 100 500 1000 ทุกอย่าง ลดดอกลดต้นหมดครับ ไม่ต้องคิดสูตรเยอะ 5555
ข้อ 4 ถูกต้องครับ อันไหนก็ดีทั้งนั้นขอให้ลดเถอะ แต่หลายคนเชื่อว่า รีไฟแนนซ์คือดีสุด แต่ลืมคิดถึงค่าใช้จ่ายแฝง เช่น ค่าจดจำนอง ประกัน อัคคีภัย ต่างๆ ที่จะถูกธนาคารใหม่คิด หรือถึงฟรีค่าใช้จ่าย ก็ต้องแลกกับเงื่อนไขบางข้อครับ ต้องเช็คข้อมูลให้ละเอียดก่อนเลือกนะครับ ไม่งั้นถูกไปนิดเดียวหรืออาจจะแพงกว่า มันไม่คุ้มครับ
ขอบคุณที่ช่วยแชร์เรื่องราวดีๆ ให้เพื่อนที่กำลังหาข้อมูลกู้บ้านครับ
แสดงความคิดเห็น
รีวิว "สินเชื่อบ้าน" เจ้าไหนสู้ตาย! ดอกเบี้ยต่ำสุด + ทริคผ่อนบ้านให้หมดไวใน 10 ปี (เซฟเงินล้าน)
วันนี้เลยขอสรุปข้อมูลแบบเน้นๆ พร้อมทริคการผ่อนที่ธนาคารอาจจะไม่เคยบอกคุณครับ!
1. เช็กเรทดอกเบี้ยบ้านล่าสุด (MRR) ปี 2569 ครับ
ตอนนี้ส่วนใหญ่แบงก์จะให้เรทเฉลี่ย 3 ปีแรกอยู่ที่ประมาณ 3.2% - 4.5% ขึ้นอยู่กับอาชีพและเงินเดือนของคุณครับ
• ถ้าคุณเป็นพนักงานบริษัทที่มั่นคงหรือข้าราชการ บอกเลยว่า "อำนาจต่อรองสูงมาก" ครับ อย่าเพิ่งตอบตกลงเจ้าแรก ให้เอา Offer เจ้าที่หนึ่งไปข่มเจ้าที่สอง เพื่อขอ Retention หรือส่วนลดดอกเบี้ยเพิ่มครับ
• ความเห็นส่วนตัว: ผมเชียร์ให้เลือกแบบ "ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)" ในปีแรกๆ ครับ เพราะสถานการณ์เศรษฐกิจปีนี้ยังเดาทางยาก การคุมรายจ่ายได้นิ่งๆ คือความสบายใจที่สุดครับ
2. ประกัน MRTA จำเป็นจริงไหม? หรือแค่โดนยัดเยียด?
ตอนกู้บ้านทุกคนต้องเจอคำถามว่า "จะทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อด้วยไหม?" ครับ
• ทริคเฉพาะตัว: การทำประกัน MRTA มักจะทำให้คุณได้ "ส่วนลดดอกเบี้ย" ประมาณ 0.25% - 0.5% ครับ
• มุมมองผม: ลองคำนวณดูดีๆ ครับ ถ้าส่วนต่างดอกเบี้ยที่ประหยัดได้มันมากกว่าค่าเบี้ยประกันที่คุณต้องจ่ายพ่วงไปในยอดกู้ การทำประกันก็ถือว่าคุ้มครับ แต่อย่ายอมให้เค้ามัดมือชกเลือกแผนที่แพงเกินจำเป็นนะครับ
3. สูตรลับ "โปะบ้าน" ให้หมดไวฉบับวัยรุ่นสร้างตัวครับ
การผ่อนขั้นต่ำตามตารางแบงก์ คือการจ่ายดอกเบี้ยจนเกือบเท่าราคาบ้านอีกหลังเลยนะครับ
• วิธี: ใช้สูตร "10% Top-up" ครับ เช่น ผ่อนเดือนละ 20,000 ให้โปะเพิ่มไปเลยเดือนละ 2,000 บาท เงินส่วนนี้จะไปตัด "เงินต้น" แบบเต็มๆ 100% ครับ
• ผลลัพธ์: วิธีนี้จะช่วยลดระยะเวลาผ่อนจาก 30 ปี เหลือไม่ถึง 20 ปี และเซฟดอกเบี้ยไปได้เป็นล้านบาทเลยครับ!
4. รีไฟแนนซ์ (Refinance) vs รีเทนชัน (Retention) เลือกทางไหนดี?
พอครบ 3 ปีปุ๊บ ดอกเบี้ยจะพุ่งเป็นตัวเลขที่น่าตกใจทันทีครับ
• คำแนะนำ: เริ่มคุยกับแบงก์เดิมเพื่อขอ Retention ก่อนครับ ถ้าเค้าลดให้ไม่สะใจค่อยเตรียมเอกสารยื่น Refinance ไปเจ้าใหม่ครับ
• อย่าขี้เกียจทำเรื่องเอกสารครับ การย้ายแบงก์ครั้งนึงอาจจะดูยุ่งยาก แต่ถ้ามันประหยัดเงินให้คุณได้ปีละหลายหมื่น... คุ้มยิ่งกว่าทำงานโอทีอีกครับ!
สรุปสิ่งที่ต้องเตรียมก่อนยื่นกู้บ้านปี 2569 ครับ:
• Clear บูโรให้สะอาด: ปิดบัตรเครดิตที่ไม่ได้ใช้ ยอดค้างต้องเป็นศูนย์อย่างน้อย 6 เดือนครับ
• เงินดาวน์: อย่างน้อยควรมี 10-20% เพื่อลดวงเงินกู้และให้ผ่านง่ายขึ้นครับ
• Statement: เดินบัญชีให้สวย มีเงินเหลือติดบัญชีทุกสิ้นเดือนครับ